Chip kredītkartes nāk uz ASV Šeit ir tas, kas jums jāzina
Pēc vairāku gadu lietošanas citās pasaules valstīs čipu iespējotas kredītkartes nonāk ASV. Kredītkartes ar tikai magnētiskajām joslām tiek pakāpeniski pārtrauktas pirms 2015. gada 1. oktobra.
Ja jums ir kredītkarte, jūs, iespējams, drīz saņemsiet čipu. Visa valsts līdz 1. oktobrim netiks pārslēgta uz mikroshēmu kartēm, bet mazumtirgotāji un bankas, kurām nebūs lielāka finanšu atbildība.
Kā lietot mikroshēmu
Lai izmantotu ar mikroshēmu iespējotu kredītkarti, ievietojiet to maksājuma termināļa apakšā un atstājiet to tur, kamēr tas ir darīts. Svarīgi, ka kartei ir jāpaliek lasītājā, līdz darījums beidzas, nevis kā magnētiskā josla.
Lai gan jūs saskāsieties ar maksājumu termināliem, kas atbalsta gan magnētisko joslu, gan mikroshēmu mūsdienu kredītkartēs, jūs nevarat vienkārši izmantot magnētisko joslu. Mēģiniet pārvilkt mikroshēmu iespējotu karti šādos terminālos, un jūs, iespējams, lūgs ievietot karti un maksāt, izmantojot mikroshēmas metodi.
EMV karšu pamati
Kredītkartes ar mikroshēmām izmanto EMV standartu, kas apzīmē „Europay, Mastercard un Visa”. EMV ir globāls standarts, kas ļauj mikroshēmām sadarboties ar tirdzniecības vietām un automatizētām banku iekārtām. (Neskatoties uz nosaukumu, piedalās arī American Express un Discover.)
Ziniet, ka vecā magnētiskā josla drīz netiks iet nekur. Ar mikroshēmu darbināmai kredītkartei ir EMV mikroshēma, kā arī magnētiskā josla. Ja jūs kādreiz atradīsiet sev vietu, kas pieņem tikai magnētiskās joslas - gan ASV, gan citur pasaulē - jūs joprojām varēsiet izmantot savu karti.
Magnētisko joslu var viegli klonēt, velkot to un magnētisko joslu datus var kopēt uz citu karti un izmantot, lai veiktu krāpnieciskus pirkumus. Skaidu karte darbojas citādi - tajā ir neliela datora mikroshēma. Kad mikroshēma tiek ievietota maksājumu terminālī, tas izveido vienreizēju darījuma kodu, ko var izmantot tikai vienu reizi. Citiem vārdiem sakot, mikroshēmas nevar dubultot tikpat viegli kā magnētiskās joslas. Jebkura informācija par maksājumu tiks saglabāta ar vienreizēju kodu. Ja ASV agrāk būtu pārgājusi uz mikroshēmu kartēm, varēja novērst postošo Target pārkāpumu. Visi šie noplūdes dati par kredītkartēm nebūtu tik noderīgi noziedzniekiem.
1. oktobra atbildības maiņa
ASV bankas pēdējo gadu laikā ir emitējušas mikroshēmu kartes pirms 2015. gada 1. oktobra termiņa. Pēc šī datuma notiks “atbildības maiņa”. Jebkurš mazumtirgotājs, kas izvēlas pieņemt maksājumus, kas veikti, izmantojot mikroshēmas magnētisko joslu, var turpināt to darīt, bet viņi uzņemas atbildību par jebkādiem krāpnieciskiem pirkumiem. Visi kredītkaršu izdevēji (tas nozīmē, piemēram, bankas, kas izsniedz kredītkartes, izmantojot Visa un Mastercard kredītkartes), kas neizsniedz EMV kredītkartes, būs arī āķi, lai veiktu krāpnieciskus pirkumus..
Faktiski Visa un Mastercard stāsta bankām un mazumtirgotājiem, ka viņi var turpināt izmantot veco sistēmu ar savu finanšu risku. Ne visi tiks pārcelti līdz 1. oktobrim, bet ikviens, kurš nebūs atbildīgs par papildu atbildību - tas mudinās viņus migrēt pēc iespējas ātrāk.
Tas neietekmē jūsu personisko atbildību - ja jūsu banka neizsniedz jums kredītkarti ar PIN kodu pirms 1. oktobra, viņi uzņemas atbildību. Tā ir viņu problēma, nevis jūsu. Šīs detaļas ir starp mazumtirgotājiem, bankām, Visa un Mastercard. Bet viņi paskaidro, kāpēc mikroshēmas kartes tiek ātri izvilktas.
Chip un PIN vs mikroshēma un paraksts
Daudzas citas valstis no magnētisko joslu transakcijas pārgāja uz „mikroshēmu un PIN” sistēmu. Jūs ievietojat mikroshēmu karti maksājuma termināļa apakšā un ievadiet ciparu PIN kodu terminālā, lai sevi autentificētu. Tas ir mazliet kā maksājumu ar debetkarti un PIN - nav nepieciešams parakstīt.
Tomēr ASV lielā mērā pārslēgsies uz „čipu un parakstu” sistēmu. Tagad jūs ievietosit mikroshēmu karti maksājuma termināļa apakšā, un tad jums būs jāparaksta paraksts - tāpat kā šodien ar standarta kredītkarti.
Kā mēs visi zinām, kredītkaršu paraksti vispār nav droši - daži cilvēki jebkad pārbauda, vai paraksta numurs atbilst kartes aizmugurē redzamajam. Ja kāds saņem jūsu mikroshēmas un paraksta karti, viņi joprojām var to izmantot, lai veiktu pirkumu mikroshēmā iespējotā terminālī. Neiedomājami, ka šīs mikroshēmas un paraksta kartes ne vienmēr būs savietojamas ar EMV sistēmām citās valstīs, kur ir paredzētas mikroshēmas un PIN kartes.
Viens kredītkaršu izdevējs paskaidroja, kāpēc mikroshēmas un paraksts tika pieņemts, izmantojot mikroshēmu un PIN kodu:
„Mēs tiešām nedomājam, ka mēs varam iemācīt amerikāņiem darīt divas lietas uzreiz. Tāpēc mēs sākam mācīt viņus, kā iemērkties, un, ja mums ir vēl viens ūdenskrituma notikums, piemēram, Target pārkāpums, un patērētāji sāk ievērot PIN, tad mēs pielāgosimies. "
Sistēma „chip-and-PIN” prasītu klientiem atcerēties PIN kodu katrai kredītkartei. Sākotnējai pārejai uz mikroshēmu kartēm ASV nebūs nepieciešama jauna verifikācijas metode - tikai jauns veids, kā izmantot karti maksājumu terminālos un to pašu veco parakstu.
Kaut arī mazumtirgotāji, iespējams, dod priekšroku mikroshēmai un PIN, bankas nevēlas izmantot mikroshēmu un PIN kodu. Ievietojot karti bankomātā, lai izņemtu naudu, jāievada PIN. Ja tas ir tas pats PIN, ko nepārtraukti ievadāt, lietojot karti, ir vieglāk noklausīties un uztvert. Ja PIN ir tikai tas, ko ievadāt tikai bankomātos, jo, veicot lielāko daļu maksājumu, izmantojat parakstu, kas aizsargā bankas no krāpnieciskiem ATM darījumiem.
EMV kartes nenovērš krāpšanu
Chip kartes nenovērš krāpšanas problēmu. Jo īpaši šīm kartēm joprojām ir skaitļi, derīguma termiņi un trīsciparu kodi uz muguras. Kāds varētu kopēt šo informāciju un izmantot to, lai veiktu pirkumus tiešsaistē. Tirdzniecības terminālī kopā ar viltotu parakstu var izmantot mikroshēmas un paraksta karti. Magnētisko joslu joprojām var izmantot vecā veidā daudzos terminālos visā pasaulē.
Bet, lai gan mikroshēmas kartes nenovērš visu krāpšanu, tās apgrūtinās krāpšanu. Tas arī palīdzēs novērst tādu maksājumu sistēmu turpmāku pārkāpšanu, kā tas notika Target gadījumā.
Dažas mikroshēmas iespējotas kartes var arī atbalstīt bezkontakta maksājumus, izmantojot NFC. Šī pieskāriena maksājuma funkcija darbojas līdzīgi tam, kā jūs maksājat ar Apple Pay vai Google Wallet viedtālrunī - pieskarieties kartē lasītājam. NFC maksājumiem, piemēram, šiem maksājumiem, nav nepieciešams paraksts vai PIN kods, tāpēc tie darbojas tikai maziem, lētiem pirkumiem.
